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联合央广网等机构发布2017年互联网现金贷舆情大数据报告

来源:阳光消费研究院     2018-03-15

  本次报告由中国法学会消费者权益保护法研究会、对外经济贸易大学消费者保护法研究中心、中央人民广播电台经济之声《天天315》、北京阳光消费大数据研究院、消费者网等机构联合发布。
  一、《报告》总体概况
  数据显示,共监测到2017年有关互联网现金贷舆情信息219724条,其中网媒109846条,微信46332条,APP客户端18358条,微博14078条,论坛10937条,博客10361条,纸媒7292条,视频227条,其它信息2293条。
  从舆情的情感方面看,负面消息占到57.14%,正面消息仅占14.29%。这说明互联网现金贷在快速发展过程中积累了一定的问题。
  从规范治理方面看,2017年对互联网现金贷的规范和治理明显加强,特别是党的十九大中报告提出,“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线”之后,有关现金贷的监督管理明显进一步加强。11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,紧急叫停网贷牌照新增批设。紧接着,央行、银监会联合召开网络小额贷款清理整顿工作会议,要求小贷利率严格执行36%上限。12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确加强对网络小额贷款清理整顿工作。与此同时,地方金融管理部门也陆续出台相关现金贷监管政策。如上海互金办发布《关于印发本市规范整顿“现金货”业务实施方案的通知》,要求相关企业立即停止开展违规业务。
  二、《报告》反映的主要问题
  《报告》反映的互联网现金贷舆情热点问题主要集中在暴力催收、利率畸高、“砍头息”、逾期罚金高、合同猫腻、虚假夸大宣传、多头借贷、无牌经营、侵犯个人隐私等九个方面。其中,暴力催收、利率畸高、“砍头息”方面的舆情信息最多,三者总共占到舆情总数的近六成。
  《报告》显示,仅2017年6月至11月,有关网络催收的负面舆情信息1万多条,违规催收频次1000余万次。不少放贷公司都有自己的催收团队。这些“专业”催收团队主要靠暴力、恐吓、骚扰等方式催收贷款。一旦借款人不按时还钱或还不起钱,放贷公司就开始发短信、打电话,骚扰借款人的家人或朋友。
  《报告》显示,有相当一部分现金贷的实际利率,远远超过了法律允许的36%的年利率,更超过了受法律保护的年利率24%的边界,明显存在风险。以最高的利率周息30%来算,4周可以达到120%,折算成年利率的话,可达到1500%的年利率。
  《报告》还显示,部分现金贷平台在给借款人放贷时,先从借贷本金中扣除利息、手续费、管理费、保证金等,造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符,变相提高借款人的借款利率。
  三、《报告》提出的几点建议
  为了守住不发生系统性金融风险的底线,规范和促进互联网金融健康发展,《报告》提出以下几点建议:
  首先是完善法律法规和准入标准。比如从法律上,对超出36%利率上限的行为作出更具体的规定,限制高成本、高利率、催收方式等侵权行为,制定互联网现金贷准入标准,对经营主体资格认证的统一标准,进行统一备案、统一管理。
  其次是加强行业自律约束。督促和引导企业转变经营发展理念,守法诚信经营,充分保障借贷人的知情权、选择权和公平交易权,主动维护借贷人的合法权益。
  此外,要加大对金融知识的普及度。通过多种渠道加强对现金贷经营活动、信贷风险、信息保护及信用意识等方面的宣传教育,提高普通民众的金融产品识别能力和自我保护意识。同时,引导借款者结合自身情况选择借贷产品,避免和减少不理性借贷行为。

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